「年金は65歳から受け取るもの」…そんなイメージを持っている方も多いのではないでしょうか。
実は年金には 受給開始時期を早めたり遅らせたりできる仕組み があり、これを「繰上げ」「繰下げ」といいます。
選び方によって、生涯で受け取る金額や生活の安心感が大きく変わってきます。
繰上げ受給（60歳〜64歳）
本来65歳から受け取る老齢年金を、最短で60歳から前倒しでもらうことができます。
ただし、その代わりに 1か月繰り上げるごとに0.4％減額。減額は一生続きます。
👉 例：
65歳から月10万円もらえるはずの人が、60歳から受け取ると約76,000円に減額されます。
60歳からもらえる安心感はありますが、長生きすればするほど総額は少なくなってしまうのです。
繰下げ受給（66歳〜75歳）
逆に、年金を受け取り始める時期を遅らせるのが「繰下げ」です。
こちらは 1か月遅らせるごとに0.7％増額。75歳まで繰下げが可能です。
👉 例：
65歳から月10万円の年金を、70歳から繰下げた場合。
→ 増額率は42％となり、月14万2,000円受け取れます。
「長生きする自信がある」「働きながら70歳まで生活できる」という人には有利な選択肢です。
どちらを選ぶ？生活設計で考える
繰上げ・繰下げの損得は「寿命」と「生活の状況」によって変わります。
- 短命なら繰上げ有利
もし70代前半で亡くなるなら、早く受け取ったほうが得。 - 長生きなら繰下げ有利
85歳以上まで生きれば、繰下げで増額された年金の総額が繰上げを上回ります。
ライフプラン別の例
- 「60歳で退職して収入がゼロになる」人
→ 繰上げを検討。生活費をすぐに補える。 - 「70歳まで働く予定」人
→ 繰下げを検討。働きながら年金を増やし、老後のゆとりを作れる。 - 「持病があり長生きに不安」人
→ 繰上げの方が安心。 - 「健康で長生き家系」人
→ 繰下げで老後資金を厚く。
まとめ
老齢年金の繰上げ・繰下げは、単純な「損得」だけでは判断できません。
自分の健康状態、家計の状況、働き方などを総合的に考えて決めることが大切です。
👉 ポイントはココ！
- 繰上げ＝安心感はあるが減額は一生続く
- 繰下げ＝老後の収入アップになるが開始は遅い
- 自分のライフプランに合わせて柔軟に選ぶ
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